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3道经典考题,让你(ni)吃透高中数学一个考点

专业健康险公司(gongsi)(gongsi)不一定就能获取行业红利,国内6家专业健康险公司(gongsi)(gongsi)发布的(de)2021年年报显示,6家公司(gongsi)(gongsi)合计保险业务收入同比增长了7.31%,净利润却合计-0.68亿元,相较2020年同比减少了105%。其中,昆仑健康保险的(de)数据尤为显眼,其2021年保险业务收入48.5亿元,同比下降42%,净利润-12.4亿元,总比下降525%。

业绩并不乐观的(de)市场老将

昆仑健康保险全称昆仑健康保险股份有限公司(gongsi)(gongsi),总部设(she)在上海,经营区域为北京、上海、广东、浙江、山东,是(shi)一家成立于2006年的(de)专业健康保险公司(gongsi)(gongsi),注册资本23.4182亿元人(ren)民币。经营范围包括各种人(ren)民币和外币的(de)健康保险业务、意外伤害保险业务;与国家医疗保障政策配套、受政府委托的(de)健康保险业务;与健康保险有关的(de)咨询服务(fuwu)业务及代理业务;与健康保险有关的(de)再保险业务;国家法律、法规允许的(de)资金运用业务;中国保监会批准的(de)其他(ta)业务。

成立16年,昆仑健康保险早已不是(shi)市场新丁。然而就是(shi)这么一位“老将”,扛着专业健康险的(de)大旗,经营业绩却不乐观。仅看最近十年,其累计亏损就超过20亿元,在2011年至2021年十一年间,昆仑健康仅在四个年份实现盈利。

除了业绩下滑外,昆仑健康保险的(de)偿付能力充足率也不容乐观。其发布的(de)偿付能力报告显示,2021年第四季度末,昆仑健康保险的(de)核心、综合偿付能力充足率均为132.13%。在此之前,其2021年第一季度末至第三季度末的(de)核心和综合偿付能力充足率依次为142.69%、138.35%、126.64%。2021年第四季度末,昆仑健康保险的(de)核心和综合偿付能力充足率比2020年第四季度末下滑了27.75个百分点。最新一期风险综合评级为B类。

专业何以业绩平平

2021年,我(wo)国人(ren)身险保费收入33229亿元,近十年增速首次出现负值。不过健康险业务原保费收入却同比增长了3.35%,是(shi)寿险、意外险、健康险三大业务中唯一实现保费收入正增长的(de)业务类型。健康险在人(ren)身险保费中占比也是(shi)逐年上升,2021年已经达到25%,健康险业务原保费收入达到了8447亿元。但披露了保费数据的(de)人(ren)保健康、太保健康、瑞华健康3家公司(gongsi)(gongsi)的(de)总保费收入仅为9.55亿元,同比增长0.22%,远低于市场整体增幅。

健康险市场火热,行业内专业健康险公司(gongsi)(gongsi)的(de)业绩表现却是(shi)平平,尤其是(shi)昆仑健康保险更是(shi)出现了12.4亿元的(de)亏损,并没有享受到行业红利。专业健康险公司(gongsi)(gongsi)位于健康险产业链的(de)上游,为何并没有形成明显的(de)盈利优势(youshi)?

对(dui)于业绩表现,昆仑健康方面表示,在2021年公司(gongsi)(gongsi)战略明确定位“期缴转型、价值为先”,主动调整业务结构,减少趸交业务、全力转型长期缴保障业务,所以导致今年保费规模同比下降,但新业务价值提升显著。正因业务转型,业务收入同比减少加上资本市场波动,导致阶段性利润下滑。

不过,业内对(dui)此有着更多看法。有业内人(ren)士表,除了专业健康险公司(gongsi)(gongsi)可开展健康险业务之外,寿险公司(gongsi)(gongsi)、财险公司(gongsi)(gongsi)都能开展健康险业务,而专业健康险公司(gongsi)(gongsi)在业务开展方面没有与这些保险公司(gongsi)(gongsi)的(de)产品(chanpin)形成差异化,所谓的(de)专业健康险公司(gongsi)(gongsi)也并没有形成真正具有竞争力的(de)专业能力,也就没有形成自己的(de)独特优势(youshi),在通过价格战争夺市场份额时,盈利空间就被压缩了。此前就有专家坦言:“ “没有渠道优势(youshi)和规模优势(youshi),没有相关险种的(de)有效协同,没有健康管理服务(fuwu)的(de)配合,与医保部门的(de)合作少,健康险不容易做。”而且,近两年专业健康险公司(gongsi)(gongsi)的(de)医疗险业务也在一定程度上受到了全国各地爆发式出现的(de)“惠民保”业务的(de)挤压。

此外,当前健康险市场乱象丛生,银保监会下发的(de)《关于我(wo)国商业健康保险发展问题和建(jian)议的(de)报告》便直言,商业健康险的(de)业务风险也不容忽视(shi),存在长期医疗保险应对(dui)医疗费用通胀、选择性退保、过度医疗等内外部风险的(de)管控能力不足等问题。在这场涉及全行业的(de)竞争中,位居健康险产业链上游的(de)昆仑健康保险,乃至国内其他(ta)专业健康险公司(gongsi)(gongsi)似乎还没有做好(hao)足够准备。

阶段性利润下滑何时转变

近年来,保险公司(gongsi)(gongsi)利润下滑已经不是(shi)新鲜事。就在刚过去的(de)2022年一季度,五大上市险企受累于资本市场低迷,上市险企投资收益大减,实现净利润合计513.6亿元,同比降36.4%。不过,保险公司(gongsi)(gongsi)出现十几亿元亏损的(de)情况并不多见,即便是(shi)如公司(gongsi)(gongsi)所言只是(shi)阶段性利润下滑,昆仑健康保险如何在同业竞争、行业乱象中转变形势扭亏为盈,也是(shi)摆在其管理层面前的(de)重大课题。而昆仑健康保险近年来的(de)管理层变更,也颇有特色。

查阅相关报道发现,2021年8月16日,银保监会发布行政许可信息,原昆仑健康副总裁王健获批升任总裁一职。

事实上,自2017年傅杰宣布辞任昆仑健康总裁一职后,该职位已空缺四年,期间都处于临时负责人(ren)负责状态:先是(shi)由公司(gongsi)(gongsi)原董事长李英哲担任临时负责人(ren),从2017年6月开始至2019年3月,历经近2年时间(shijian),李英哲后因个人(ren)原因辞任董事长及临时负责人(ren)一职,留任副董事长一职。同月,时任公司(gongsi)(gongsi)董事的(de)林乐被任命为临时负责人(ren),截至2020年10月,林乐担任公司(gongsi)(gongsi)临时负责人(ren)近19个月。直到2021年2月,公司(gongsi)(gongsi)临时负责人(ren)由副总裁王健担任。

由于两位临时负责人(ren)均存在超期服役(李英哲担任公司(gongsi)(gongsi)临时负责人(ren)近21个月;林乐担任公司(gongsi)(gongsi)临时负责人(ren)近19个月)。2021年6月,银保监会曾对(dui)昆仑健康下发行政处罚,责令其立即改正,并处罚款1万元。

根据银保监会下发的(de)新版《保险公司(gongsi)(gongsi)董事、监事和高级管理人(ren)员任职资格管理规定》,保险公司(gongsi)(gongsi)总公司(gongsi)(gongsi)总经理、总精算师等高级管理人(ren)员不能履行职务或缺位时,可以指定临时负责人(ren),但临时负责时间(shijian)累计不得超过6个月,而此前这一规定时间(shijian)为不得超过3个月。不过,不管新旧版规定,昆仑健康两位临时负责人(ren)的(de)任期时间(shijian),均超过了时间(shijian)上限。

总裁就位,昆仑健康保险新的(de)领导板子基本配齐。在经历了2021年的(de)业务收入和净利润双双大幅下滑之后,2022年能否转变局面仍是(shi)未知数。毕竟,2022年的(de)中国保险业依然处在代理人(ren)大量脱落、总保费收入增速下滑、保险资金运用增速下滑等大环境里。

(责任编辑:马欣)



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