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无计可施了吗?日媒:印度经济这次或走入“深渊”

中国经济网北京11月27日讯 银保监会网站(wangzhan)昨日公布的(de)河南银保监局周口分局行政处罚信息公开表(周银保监罚决字〔2020〕7号)显示,河南项城农村商业银行股份有限公司(gongsi)(gongsi)(以下简称“河南项城农商行”)存在信贷资产分类不准确,贷款管理不审慎、流动资金贷款流入房地产开发企业(qiye)两宗违法违规行为。 

根据《中华人(ren)民共和国银行业监督管理法》第二十一条,《商业银行法》第五十五条,《贷款风险分类指引》第十五条,《农村合作金融机构信贷风险分类指引》第三条第二款、第六条,《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条、第十四条、第二十四条、第三十一条、第三十六条,《中华人(ren)民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项,周口银保监分局对(dui)河南项城农商行处以罚款80万元。 

相关规定: 

《中华人(ren)民共和国银行业监督管理法》第二十一条:银行业金融机构的(de)审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的(de)审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 

《中华人(ren)民共和国银行业监督管理法》第四十六条:银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的(de),可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的(de),依法追究刑事责任: 

(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人(ren)员的(de); 

(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的(de); 

(三)提供虚假的(de)或者隐瞒重要事实的(de)报表、报告等文件、资料的(de); 

(四)未按照规定进行信息披露的(de); 

(五)严重违反审慎经营规则的(de); 

(六)拒绝执行本法第三十七条规定的(de)措施的(de)。 

《商业银行法》第五十五条:商业银行应当按照国家有关规定,真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,编制年度财务会计报告,及时向国务院银行业监督管理机构、中国人(ren)民银行和国务院财政部门报送。商业银行不得在法定的(de)会计账册外另立会计账册。 

《贷款风险分类指引》第十五条:逾期天数是(shi)分类的(de)重要参考指标。商业银行应加强对(dui)贷款的(de)期限管理。 

《流动资金贷款管理暂行办法》第九条:贷款人(ren)应与借款人(ren)约定明确、合法的(de)贷款用途。 

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的(de)领域和用途。 

流动资金贷款不得挪用,贷款人(ren)应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的(de)使用情况。 

《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条:款人(ren)应采取现场与非现场相结合的(de)形式履行尽职调查,形成书面报告,并对(dui)其内容的(de)真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容: 

(一)借款人(ren)的(de)组织架构、公司(gongsi)(gongsi)治理、内部控制及法定代表人(ren)和经营管理团队(tuandui)(dui)的(de)资信等情况; 

(二)借款人(ren)的(de)经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况; 

(三)借款人(ren)所在行业状况; 

(四)借款人(ren)的(de)应收账款、应付账款、存货等真实财务状况; 

(五)借款人(ren)营运资金总需求和现有融资性负债情况; 

(六)借款人(ren)关联方及关联交易等情况; 

(七)贷款具体用途及与贷款用途相关的(de)交易对(dui)手资金占用等情况; 

(八)还款来源情况,包括生产经营产生的(de)现金流、综合收益及其他(ta)合法收入等; 

(九)对(dui)有担保的(de)流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的(de)权属、价值和变现难易程度,或保证人(ren)的(de)保证资格和能力等情况。 

《流动资金贷款管理暂行办法》第十四条:贷款人(ren)应建(jian)立完善的(de)风险评价机制,落实具体的(de)责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的(de)风险因素。 

《流动资金贷款管理暂行办法》第二十四条:贷款人(ren)在发放贷款前应确认借款人(ren)满足合同约定的(de)提款条件,并按照合同约定通过贷款人(ren)受托支付或借款人(ren)自主支付的(de)方式对(dui)贷款资金的(de)支付进行管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。 

贷款人(ren)受托支付是(shi)指贷款人(ren)根据借款人(ren)的(de)提款申请和支付委托,将贷款通过借款人(ren)账户支付给符合合同约定用途的(de)借款人(ren)交易对(dui)象。 

借款人(ren)自主支付是(shi)指贷款人(ren)根据借款人(ren)的(de)提款申请将贷款资金发放至借款人(ren)账户后,由借款人(ren)自主支付给符合合同约定用途的(de)借款人(ren)交易对(dui)象。 

《流动资金贷款管理暂行办法》第三十一条:贷款人(ren)应通过借款合同的(de)约定,要求借款人(ren)指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。 

贷款人(ren)可根据借款人(ren)信用状况、融资情况等,与借款人(ren)协商签订账户管理协议,明确约定对(dui)指定账户回笼资金进出的(de)管理。贷款人(ren)应关注大额及异常资金流入流出情况,加强对(dui)资金回笼账户的(de)监控。 

《流动资金贷款管理暂行办法》第三十六条:流动资金贷款形成不良的(de),贷款人(ren)应对(dui)其进行专门管理,及时制定清收处置方案。对(dui)借款人(ren)确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的(de),贷款人(ren)可与其协商重组。 

以下为原文: 

(责任编辑:田云绯)



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